Gái gọi đà nẵng giá rẻ uy tín nhất hôm nay

gái gọi đà nẵng giá rẻ uy tín Như nhiều người dân Queensland bị ảnh hưởng bởi lũ lụt vào tháng Giêng đang nhận ra, thiệt hại do lũ lụt ven sông thường được loại trừ khỏi các hợp đồng bảo hiểm hộ gia đình.

Và điều này khó có thể thay đổi cho đến khi các hội đồng – đặc biệt là ở Queensland – ngừng kéo chân họ và hỗ trợ tích cực trong việc phát triển các công ty bảo hiểm dữ liệu toàn diện có thể sử dụng.

Tại sao? Bởi vì thường có rất ít thông tin cho phép công ty bảo hiểm định giá một cách thỏa đáng rủi ro lũ lụt này.

Nếu không có điều này, sẽ có rất ít động lực kinh tế để các công ty bảo hiểm chấp nhận rủi ro này. Sẽ là vô trách nhiệm nếu các công ty bảo hiểm bảo hiểm lũ lụt ven sông mà không định lượng và định giá rủi ro cho phù hợp.

Tham gia cùng 130.000 người đăng ký nhận tin tức dựa trên bằng chứng miễn phí.
Bước đầu tiên trong việc thiết lập phí bảo hiểm được điều chỉnh theo rủi ro là biết khả năng xảy ra ngập lụt ở mỗi địa chỉ. Thông tin này phải cụ thể về địa chỉ vì mức độ nghiêm trọng của lũ lụt có thể rất khác nhau trong những khoảng cách nhỏ, chẳng hạn như từ bên này sang bên kia đường.

Risk Frontiers tham gia cùng phát triển Cơ sở dữ liệu thông tin về lũ lụt quốc gia (NFID) cho Hội đồng Bảo hiểm Úc với Willis Re, một trung gian môi giới tái bảo hiểm. NFID là một dự án kéo dài 5 năm nhằm mục đích tích hợp thông tin lũ lụt từ tất cả các hội đồng thành phố trong một hình thức bảo hiểm phù hợp nhất quán.

Mục đích của NFID là giúp các công ty bảo hiểm hiểu và định lượng rủi ro của họ. Thật không may, việc lấy dữ liệu cơ sở cho NFID từ một số hội đồng địa phương là rất khó và đôi khi là bất khả thi mặc dù có sự hỗ trợ của tất cả các chính quyền bang cho sự phát triển của NFID.

Các hội đồng có nghĩa vụ đánh giá rủi ro lũ lụt của họ và thiết lập các quy tắc để phát triển đất an toàn. Tuy nhiên, nhiều người phản cảm với ý tưởng về bảo hiểm.

Một số tiểu bang và hội đồng đã rất ủng hộ – đặc biệt là ở New South Wales và Victoria. Một số bang có một kho lưu trữ trung tâm – một thư viện của tất cả các nghiên cứu về lũ lụt và các mô hình địa hình kỹ thuật số (dữ liệu độ cao kỹ thuật số).

Hội đồng miễn cưỡng công bố dữ liệu phổ biến nhất ở Queensland, nơi mà không may là không có kho lưu trữ trung tâm nào tồn tại gái gọi sinh viên đà nẵng giá rẻ.

Nhiều lý do được đưa ra để giữ lại dữ liệu. Đôi khi, có vẻ như sự từ chối bắt nguồn từ quan điểm rằng bảo hiểm bẩm sinh là xấu xa. Điều này thật mỉa mai khi những lời khuyên vô cớ đôi khi được các chính trị gia và nhà bình luận đưa ra sau những sự kiện cực đoan, khuyến khích các công ty bảo hiểm thanh toán các yêu cầu bồi thường ngay cả khi không có trách nhiệm pháp lý và lũ lụt ven sông được loại trừ rõ ràng khỏi các chính sách.

Các công ty bảo hiểm cần thông tin cụ thể để định giá rủi ro lũ lụt. AAP
Đôi khi các hội đồng bày tỏ quan ngại về chất lượng dữ liệu lũ lụt của họ nhưng điều này không phải là yếu tố cản trở việc công bố dữ liệu đó. Đối phó với sự không chắc chắn là một phần thiết yếu của việc cung cấp bảo hiểm, vì vậy nỗi sợ hãi này không phải là lý do chính đáng để giữ lại dữ liệu. Cơ sở dữ liệu NFID chứa các mô tả cho từng lưu vực thể hiện mức độ tin cậy về dữ liệu cơ bản.

Vào những lúc khác, mối quan tâm về trách nhiệm pháp lý được đưa ra. Những điều này có thể là hiện thực vì trước đây một số hội đồng đã khuyến khích hoặc không tích cực hạn chế việc phát triển tài sản trên vùng lũ.

Tuy nhiên, những sai lầm phát triển trong quá khứ sẽ bộc lộ trong trận lũ lớn tiếp theo mà không cần quan tâm đến bảo hiểm. Như chúng ta đã thấy ở Brisbane, thiên nhiên ít tôn trọng sự nhạy cảm của các hội đồng và các nhà phát triển đất; vấn đề lớn hơn là giảm thực tiễn cho phép phát triển theo cách có hại.

Một vấn đề khác là nhiều hội đồng chỉ thực hiện việc lập mô hình lũ lụt để tạo ra một mức lũ thiết kế duy nhất, thường được gọi là lũ một trong 100 năm. (Vì những lý do được đưa ra sau này, thời hạn tốt hơn là lũ lụt với khả năng vượt quá 1% hàng năm.)

Bản đồ ngập lụt cho thấy mức độ lũ lụt với khả năng vượt mức 1% hàng năm ngày càng phổ biến trên các trang web của hội đồng, ngay cả ở Queensland. Thật không may, những bản đồ này nói rất ít về độ sâu của nước tại một địa chỉ hoặc quan trọng là độ sâu thay đổi như thế nào đối với những trận lũ lụt ít xảy ra hơn. Yêu cầu bảo hiểm thường bắt đầu khi mặt đất bị ngập và tăng nhanh khi nước dâng cao hơn mức sàn.

Ví dụ, tại Windsor ở NSW, sự khác biệt về độ sâu mực nước giữa trận lũ có khả năng vượt mức 1% hàng năm và trận lũ lớn nhất có thể xảy ra là chín mét gái gọi cao cấp đà nẵng.

Ở các lưu vực khác, sự khác biệt này có thể nhỏ tới 10 cm. Rủi ro thiệt hại là khá khác nhau trong cả hai trường hợp và công ty bảo hiểm cần thông tin này nếu họ muốn cung cấp bảo hiểm trong những lĩnh vực này.

Thuật ngữ ‘lũ lụt một trong 100 năm’ gây hiểu nhầm. Đối với nhiều người, đó là điều xảy ra thường xuyên 100 năm một lần – với độ tin cậy của lịch trình xe buýt. Tuy nhiên, vẫn có khả năng xảy ra một trận lũ lụt với cường độ tương tự hoặc thậm chí lớn hơn có thể xảy ra hai lần trong một năm hoặc ba lần trong những năm liên tiếp.

Các tính toán làm cơ sở cho điều này không đơn giản nhưng xác suất để một địa chỉ bị ngập lụt trong 100 năm sẽ trải qua một sự kiện như vậy hoặc lớn hơn trong suốt thời gian tồn tại của ngôi nhà – 50 năm nói – là khoảng 40%

. Trong suốt thời gian tồn tại của một khoản thế chấp nhà thông thường – 25 năm – xác suất xảy ra là 22%. Đây không phải là tỷ lệ cược tốt.

Gần đây, đã có nhiều lời kêu gọi lập bản đồ độ cao tốt hơn và các nghiên cứu lũ lụt mới. Cả hai cuối cùng sẽ giúp hiểu rõ hơn về nguy cơ lũ lụt của quốc gia. Nhưng một giải pháp đơn giản và hiệu quả ít nhất là trong ngắn hạn là buộc các hội đồng công bố dữ liệu lũ lụt hiện có. Cho đến khi điều này được thực hiện, có rất ít động lực để các công ty bảo hiểm chấp nhận rộng rãi rủi ro lũ lụt ven sông trừ khi với mức phí bảo hiểm rất thận trọng (cao).

Cuối cùng, nếu dữ liệu về lũ lụt được phổ biến rộng rãi hơn thì các vấn đề như cái gì có và không cấu thành lũ lụt cho mục đích bảo hiểm sẽ trở thành vấn đề ít hơn.

Định nghĩa chính xác sẽ nhanh chóng mất đi tính phù hợp vì bảo hiểm lũ lụt đối với thiệt hại về nước với tất cả các chiêu bài của nó chắc chắn sẽ trở nên rộng rãi hơn và được định giá phù hợp.